נושא ההפרשות לפנסיה הוא נושא מורכב וסבוך ורוב הציבור אינו מבין בכך מספיק. יש מקומות עבודה גדולים שמעבירים סדנאות לעובדים כדי להעמיק את הידע שלהם, אך לעומתם במקומות עבודה אחרים, נושא זה לא מקבל דגש.
יציאה לפנסיה
כאשר מועד היציאה לפנסה קרב, עובדים רבים בודקים את מצבם הפיננסי, עוברים על המסמכים והדוחות של קופות הגמל וקופות הפיצויים ובמקרים רבים הם אינם מבינים את מה שכתוב בהם ולכן הם חשים שהם זקוקים להכוונה של אדם מקצועי בנושא זה.
יועץ פנסיה
מתי מומלץ לפנות אל יועץ פנסיוני? קצת לפני מועד הפרישה הוא המועד הנכון ביותר כדי להבין במה דברים אמורים וכדי לבצע את הטיפול הנדרש בהמשך הדרך. בשלב ראשון כדאי לבדוק כמה אופציות ולהגיע אל יועץ פנסיוני מומלץ שקיבלתם עליו חוות דעת חיובית.
יש להעביר לו את מלוא המסמכים והמידע כדי שהוא יבצע בדיקה רוחבית של כל מה שקשור בקופת הפיצויים, קופות הגמל, ההפרשות שבוצעו, המיסוי ששולם, הכיסוי הביטוחי, הזכויות והחסכונות.
חסכונות פנסיוניים
לאורך כל שנות העבודה העובדים הפרישו כספים לטובת הפנסיה. גם המעבידים מחויבים להעביר את חלקם. יועץ פנסיוני מוודא שאכן הועברו מלוא התשלומים ולא נוצרו מצבים שבהם המעסיקים לא שילמו את החבות שלהם או גרוע מכך לא העבירו לחברת הביטוח או לחברת ההשקעות, גם את הכספים שהפריש העובד למטרה זו. מדובר בעבירה פלילית ובהתאם לממצאים יהיה צורך לטפל בכך בדרכים שונות.
ההתנהלות לאחר היציאה לגמלאות
החשיבה של מתי מומלץ לפנות אל יועץ פנסיוני מקבל משמעות הרבה יותר אקוטית כאשר האדם מבין את גובה ההכנסה החודשית שלו לאחר הפרישה. לעיתים מדובר בהבדלים כספיים שהם משמעותיים ביותר ולכן כל אדם חושש, שסכום חודשי זה לא יספיק לו לצרכים האישיים החודשיים שלו.
עקב כך הוא מקדם את התהליך של מתי מומלץ לפנות אל יועץ פנסיוני כדי להיות ערוך ביום הפרישה למצב החדש שאליו הוא נקלע ולמצוא פתרונות פיננסיים כמו הוצאת חלק מהכספים או קבלת קצבה חודשית קבועה.